2018年3月23日，其實有兩條新聞，一條是中美貿(mào)易戰(zhàn)可能開打，這條新聞完全的占據(jù)了各大頭條版面，當然還有一條跟我們切身利益更為相關的新聞，基本處于被忽略的狀態(tài)。
這條新聞是什么呢？
“經(jīng)國務院批準，從2018年1月1日起調(diào)整企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員（以下簡稱退休人員）基本養(yǎng)老金水平，總體調(diào)整水平按照2017年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的5%左右確定”
在這里我要解釋下，我國的養(yǎng)老保險的正式名稱叫做“基本養(yǎng)老保險”，從基本兩個字，已經(jīng)一錘定音的說明了它的性質(zhì)，也就是這個養(yǎng)老金只是滿足你“基本”生活所需。
我國養(yǎng)老保險，目前有兩種，
一種是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險,一種是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。
根據(jù)中國國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計，
2017年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)4.02億人，比上年末增加2269萬人。
2017年末參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)5.1255億人，增加408萬人。
前一種是有公司有單位的四億中國人享受的養(yǎng)老保險，也就是企業(yè)和機關事業(yè)單位人員為主，人社部的這條新聞說2018年養(yǎng)老金向上調(diào)整5%，說的就是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。
當然4.02億人在交養(yǎng)老保險，其中在領取的有大約1.14億人，所以新聞說有1.14億人受益。也就是說，你要是單位給你交了社保，那你就是這四億人之一。
而后一種有五億人參保的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，
基本上可以理解成是沒有工作單位的人買的養(yǎng)老保險，我們經(jīng)常說的農(nóng)村老人一個月只有七八十元的養(yǎng)老金，其實就是來自城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。
此種保險名稱有“城鄉(xiāng)”兩個字，原因是該養(yǎng)老保險是2014年初由新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（以下新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險（城居保）合并的，
新農(nóng)保和城居保中的社會兩個字，已經(jīng)說明了合并后的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的性質(zhì)，其實就是針對沒有在政府和企業(yè)工作的社會人員的養(yǎng)老保險。
用官方說法，就是“年滿16周歲（不含在校學生），非國家機關和事業(yè)單位工作人員及不屬于職工基本養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍的城鄉(xiāng)居民，可以在戶籍地參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。”
具體的說，你在農(nóng)村看到的老人，你在城市看到的餐廳服務員，快遞員，在很多小型建筑公司工作的農(nóng)民工，路邊自己開商店的個體戶，路邊小吃攤攤主，
他們是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的參與者主力，因為要么沒有工作單位，要么工作單位沒有買職工養(yǎng)老保險。
那么這個城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險是什么水平呢？全國各地具體發(fā)放標準不一樣，但是我們可以看下全國的總體情況，
根據(jù)人社部的數(shù)據(jù)，就以2016年底的數(shù)據(jù)為例子，
城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險實際領取待遇人數(shù) 15270 萬人。全年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金支出為2150億元，我們很容易算出，人均每年領取1408元人民幣。
而城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，2016年底參保離退休人員10103 萬人，支出為31854億元，人均年領取為3.153萬元。
兩者差距為22.4倍，有單位的“單位人”和沒單位的“社會人”的養(yǎng)老金差別，就是這么大。
我們再看看2017年底的情況，
全國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險支出為3.79萬億元人民幣，
而全國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險支出為2398.7億元人民幣。
盡管后者的參保人數(shù)5.1255億人，比前者的4.02億人要多。但是兩者獲得的養(yǎng)老金總量卻有十幾倍的差距，可以說是有天壤之別的。所以我們的父母們，總是喜歡苦口婆心的勸說我們要有單位，要有穩(wěn)定的工作，其實這是非常有道理的，因為職業(yè)的中斷光是對養(yǎng)老金的影響也是非常大的。
以深圳為例，如果你現(xiàn)在辭職了，那么你可以選擇自己繳納養(yǎng)老保險，
一般來說，都會選擇繳納城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，也就是所謂的“社會人保險”。
當然我們已經(jīng)知道了，這個保險全國平均水平2016年是1408元，平均每個月117.3元，就是那么低。
深圳作為全國養(yǎng)老金結余最多城市，我們算一算大概能領取多少錢。
深圳年繳費分為十個檔次，最高一年可以自己繳納3600元，然后政府補貼120元，共計3720元，這些錢全部進入你的個人賬戶，也即是不會拿來給別人發(fā)養(yǎng)老金，相當于就是你自己的錢存起來了。
這和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險不一樣，職工養(yǎng)老保險分為個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，統(tǒng)籌賬戶被國家拿來給現(xiàn)在的老人支付養(yǎng)老金了，個人賬戶里的才是你自己的。
那么一個深戶男或者深戶女，連續(xù)繳費15年，到60歲可以開始領退休金了，他能每個月領到多少呢？
首先有一個每個月360元的基礎養(yǎng)老金，這個是政府直接給錢，
另外還會按照你的個人賬戶余額發(fā)養(yǎng)老金，用你的個人賬戶余額除以對應的計發(fā)月份，這個計發(fā)月份的概念我們不用管，它就是一個用來算養(yǎng)老金的數(shù)值，我們只需要看表里面，60歲對應的計發(fā)月份是139個月。
那么就是3720元*15/139=401.43元。
所以養(yǎng)老金總額=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶發(fā)放=360+401.43=761.43元。
沒錯，即使你自己按照最高檔次買深圳城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，你剛剛退休的時候一個月只能拿700多元養(yǎng)老金，雖然這點錢在深圳根本沒法活，這跟全國平均一百多元的水平比較已經(jīng)是非常高的數(shù)字了。
好了，我們已經(jīng)知道城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險是無法滿足老了以后的生存需要的。那么我們總該對城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險抱有希望吧？這個也是目前有單位的人的養(yǎng)老來源。
按照2016年的水平，全國人均每年可以領取3.153萬元的養(yǎng)老金，這下養(yǎng)老可以說沒有問題了吧？
從目前的數(shù)據(jù)來看，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險也在逐漸熄火，
這將給我們的生活帶來重大的變化。
2018年3月23日的這則新聞，最值得注意的是養(yǎng)老金的上調(diào)速度，2018年只有5%了，這個數(shù)字是讓人很擔憂的。
為什么呢？下圖來自央視新聞，我們看下養(yǎng)老金的調(diào)整趨勢。
2005年的時候，我國企事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金平均每個月只有714元，這個收入對老人們來說顯然是不高的。因此當時擁有人口紅利的中國開始了養(yǎng)老金的大幅調(diào)整。
2006年一年將養(yǎng)老金大幅上調(diào)了23.7%，可見當時養(yǎng)老金結余是相當給力的，因為社?；鸾Y余太多顯然也不是好事，降低了資金的使用效率，還不如發(fā)出去，這樣可以提高居民生活水平，還可以刺激消費。
2007年在上一年大幅上調(diào)的基礎上，竟然還是繼續(xù)上調(diào)了9.1%。
從2008年開始，中國更是開始了長達的八年的大幅上調(diào)養(yǎng)老金歷史，
具體的說，2008-2015年這八年，中國每年都以10%的速度上調(diào)養(yǎng)老金水平。
到2015年一看，和十年前的2005年相比，月均養(yǎng)老金從714元上調(diào)到了2200元，增長到了整整三倍，盡享人口紅利。
2016年開始，我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老金上調(diào)速度開始大幅減緩，從2015年的10%的高速度降到了6.5%，到2017年，養(yǎng)老金上調(diào)速度更是降到了平均5.5%的水平。而今年也就是2018年，人社部的新聞大家也看到了，上調(diào)速度進一步放緩到了5%了。
2017年CPI漲幅為1.6%，2016年CPI漲幅為2%，我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金5%的漲幅已經(jīng)在逐漸向CPI漲幅靠攏。
那么問題來了，為什么2016年我國養(yǎng)老金增速突然就從上年的10%一下子降到了6.5%呢？
我們無法獲知決策層的想法，但是我們可以很清楚的注意到，我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金在2014年第一次出現(xiàn)了赤字。
2015年是我國第一次正式公布社?；饒蟾?，公布的是2014年的數(shù)據(jù)，里面是這樣說的
“全年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金總收入25310億元，比上年增長11.6%，其中征繳收入20434億元，比上年增長9.7%。各級財政補貼基本養(yǎng)老保險基金3548億元。全年基金總支出21755億元，比上年增長17.8%。年末城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金累計結存31800億元。”
也就是說，在2014年征繳收入為20434億元，支出為21755億元，另外我國各級政府財政補貼了3548億元，也就是說不算政府補貼的話，2014年我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險為虧空1321億元，當然由于我國以前的人口紅利時期的積累，所以還有結余31800億元。
到了2015年，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老基本保險基金的收支是這樣的：
“全年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金總收入29341億元，比上年增長15.9%，其中征繳收入23016億元，比上年增長12.6%。各級財政補貼基本養(yǎng)老保險基金4716億元。全年基金總支出25813億元，比上年增長18.7%。年末城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金累計結存35345億元。”
我們可以看到，結余比2014年還增多了，但是這是因為各級財政補貼的結果，
如果看征繳收入和總支出的對比，2015年養(yǎng)老金支出比征繳收入少了2797億元，這個數(shù)字比上一年大大增加了。
2016年我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金收入35058億元，增長19.5%，基金支出31854億元，增長23.4%，累計結存38580億元。這一年財政補貼達到了破紀錄的6511億元，背后的原因是什么呢？
不算財政補貼，2016年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金征繳收入征繳收入為26768億元，支出為31854億元，虧空高達5086億元。
到了2017年，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老金收入為42793.9億元，增長22.07%，
支出為37924.3億元，增長19.06%。目前具體的公報還沒有出，但是我們很容易估計，2017年的財政補貼和養(yǎng)老金年度虧空將再度達到歷史新高。
簡單的說，看下圖，不算政府補貼，我國的養(yǎng)老金年度虧空從2014年的1321億元猛增到2016年的5086億元，這是非?？膳碌臄?shù)字
同時我國政府對養(yǎng)老金的補貼也從2014年的3548億元，猛增到2016年的6511億元。
當然，從累計結余這個數(shù)字來看，我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的結余還是不斷增加的，從2014年的31800億元，增加到了2016年的38580億元，但這是我國財政補貼不斷加大的結果。
一年超過六千億的財政補貼，實際上是全社會付出的老齡化代價。
這個六千億是什么水平呢，2017年西部第一經(jīng)濟大省四川省，其財政收入為3579.8億元，我國為了保障養(yǎng)老金正常運行，相當于把幾乎兩個四川省的財政收入用來補貼養(yǎng)老金了。
如果不進行補貼的話，按照2016年虧空5086億元的速度，3.858萬億元的養(yǎng)老金結余，考慮到老人數(shù)量越來越多，五六年時間就會全部耗光。
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