從現(xiàn)有信息分析，美的集團資金被騙案的核心是銀行保函，但在銀行嚴(yán)控保函業(yè)務(wù)的背景下，一幫人能輕易得手并快速復(fù)制，案件仍有諸多疑點。
兩年前美的集團10億元資金被騙這個事，周五第一財經(jīng)給報道了后，事實基本浮出水面。
這個事簡單描述一下就是，美的集團賬面有大把現(xiàn)金要投資，然后中間有幾個資金掮客呢就想方設(shè)法把這個資金給倒騰出去，主要的通道是陸家嘴信托。然后，中間還會涉及兩方，銀行和證券。說實話，從交易結(jié)構(gòu)來說，這兩方就是增信的。整個事件涉案金額達10億，有4個資金使用方（一財重點介紹的是安泰）。當(dāng)然說銀行是增信的，不代表銀行的經(jīng)辦人沒有責(zé)任，相反，重大責(zé)任。且聽慢慢分析。
從事件的描述來看，比較確定的是，重慶銀行的涂永忠，還有資金需求方安泰公司的申建忠、楊振峰，肯定有責(zé)任，至少財務(wù)數(shù)據(jù)造假，協(xié)同造假騙錢這事板上釘釘。
理論上，資金掮客李恩澤不負(fù)有責(zé)任的概率很低，甚至有行賄的可能，當(dāng)然，瘋爺這里都只是推測。但是目前從一財?shù)膱蟮揽?，司法審判沒有涉及李。
李如果沒有責(zé)任，不合常理。原因是，李只是掮客，資金中介，手里壓根沒有錢，交易方案也是依賴他人的的渠道，實際上最最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是重慶銀行貴陽分行的保函，這個作假是整個案件鏈條上最最重要的環(huán)節(jié)，但是我們發(fā)現(xiàn)執(zhí)行造假的涂永忠只是要求“安泰公司要借給他一部分資金，以完成業(yè)績?nèi)蝿?wù)“。這個要求似乎有點低。
接下來的問題是，李恩澤拿到的巨額1500萬元中介費，是獨占，還是幾個人分肥，哪幾個人？這個費用跟他的身份和角色，以及實際承擔(dān)的作用不匹配。
關(guān)于涂永忠的話，“安泰公司要借給他一部分資金，以完成業(yè)績?nèi)蝿?wù)“。這個怎么解釋？瘋爺以為不排除借錢是假，實際就是索取好處費的代名詞。這樣的說法的好處是，如果事情敗露，從安泰公司拿到的錢只是借來的，回頭歸還；如果事情沒有敗露，那就萬事大吉。
再說，斯義金（華創(chuàng)證券）。其實也是鏈條上重要環(huán)節(jié)。瘋爺不以為那么純潔，但是就事件目前的細(xì)節(jié)看，可能需要更多事實披露。從事情敗露后，斯義金的答復(fù)，“銀行方面的調(diào)查和問詢應(yīng)該是因為銀監(jiān)部門的檢查需要，美的方面只要說沒有收到相關(guān)文件就可以了“，斯義金主觀上不見得參與了這個造假。
最后說美的。安徽美的負(fù)責(zé)投融資業(yè)務(wù)的李幸，如果你說沒有責(zé)任，瘋爺不太相信。原因是保函這個地方難以解釋通。
你得先了解保函是個什么。保函就是銀行為企業(yè)開具的無條件償付的信用證明，到期后，企業(yè)如果沒錢，銀行必須無條件給企業(yè)兌付相關(guān)債務(wù)，這是個好東西。這當(dāng)然也需要企業(yè)一方在銀行有著極高的信用和現(xiàn)金流。
但是安泰公司顯然不是這么一家信譽良好的公司，現(xiàn)金流不理想。那么，這樣的一個企業(yè)怎么重慶銀行貴陽分行能夠給開出來保函呢？
說的直白一點，這個保函就是一個銀行無條件向安泰集團提供信貸支持的文件。如果有了這個作為兜底，美的集團通過信托公司向安泰集團的發(fā)放的貸款才有安全保障。再者說，美的與安泰公司這個也不是正常業(yè)務(wù)合同，而是資金合同啊，這個怎么可以用保函呢？
既然是一份保函，是銀行向安泰集團提供的授信，就必須有一整套的授信協(xié)議和批準(zhǔn)文件，包括征信記錄，貸前調(diào)查，信貸委員會審批，財務(wù)授權(quán)，以及最終保函上的法人簽字，但是，從一財?shù)男畔砜矗皇翘峁┝速F陽分行的章，以及行長鄧暉的簽字章。
這個從流程上難以解釋通。這么大的金額，至少得要求核查征信記錄。瘋爺以前接觸過融資業(yè)務(wù)，還是有所了解的，尤其涉及大筆資金轉(zhuǎn)出，那可是慎之又慎。
從監(jiān)管來看，據(jù)一財介紹，當(dāng)時監(jiān)管上已經(jīng)嚴(yán)控保函業(yè)務(wù)。瘋爺沒有查到這個規(guī)定，估計應(yīng)該是為防止信用風(fēng)險蔓延，加強銀行系統(tǒng)風(fēng)控的監(jiān)管舉措。既然，有政策，為什么美的經(jīng)辦人員，李幸、朱立明還是沒有能夠認(rèn)知到風(fēng)險呢？是主觀故意，還是客觀不知情瀆職？如果是前者，就涉嫌犯罪了。
還有一個非常關(guān)鍵的點，在重慶銀行貴陽分行這個事之后，一幫人將這個模式快速復(fù)制到了農(nóng)行成都分行，這樣來看，外邊有這么一伙人就像操盤手一樣，難道是“團伙”。如果是團伙，賊首是誰，操盤手是誰？利益如何分肥。案件顯然還需要更多的細(xì)節(jié)的落實。
從事件的描述來看，陸家嘴信托只是資金通道，對事件未必知情更多，正常，信托公司應(yīng)該是拿到交易額的1%左右作為通道費，其他事情從資金信托的信托意義出發(fā)，并不負(fù)有責(zé)任，因此，談不上冒險和協(xié)同造假。
還有一個事件當(dāng)事人，美的的楊某，目前還難以界定。其與下屬的關(guān)系，整個事件的處理過程等，都有待進一步的細(xì)節(jié)吧。
哦對了，重慶銀行貴陽分行應(yīng)該沒有責(zé)任，農(nóng)行成都分行也是。
上述只是瘋爺依據(jù)目前的事實，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點進行的必要推演，未必結(jié)論一定成立，但是瘋爺自己相信了。
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