記者近日在武漢、蘇州調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，民營小微企業(yè)融資環(huán)境已明顯好轉(zhuǎn)，銀行正以“不優(yōu)柔寡斷、不厚此薄彼、不左顧右盼”的態(tài)度服務民營小微企業(yè)，“雨中收傘”誤傷企業(yè)的現(xiàn)象已鮮有發(fā)生。同時，也在不斷借助政府力量，創(chuàng)新金融模式，提高風控能力，全面推進民營小微企業(yè)服務工作。
合力減輕企業(yè)融資成本
成立于2010年的武漢長盈通光電技術(shù)有限公司，是一家以光電子技術(shù)為核心的高新技術(shù)企業(yè)，當前擁有專利近百項，其中，發(fā)明專利44項，光纖環(huán)專利獲得湖北省2016年優(yōu)秀專利項目獎。即便是在光纖領域如此優(yōu)秀的企業(yè)，也受制于資金問題。該公司董事長皮亞斌表示：“科技型企業(yè)在家底子上比較薄，會在創(chuàng)新突破上很缺資金。如果金融可以給予支持，就能對企業(yè)起到催化劑的作用。”
風險定價模式單一，是導致科技型企業(yè)遇到融資難題的重要原因。光大銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理魏建祥坦言：“由于對某些專業(yè)事物了解程度不深，銀行對某些領域的風險確實很難定價，對企業(yè)能夠有多大的市場發(fā)展前景沒有可以測算的模型。”
“因此，我們借助武漢市科技局的風險評價模型來幫助我們了解風險，聯(lián)合保險公司共同構(gòu)建5:3:2的融資模式。”魏建祥稱。
光大銀行武漢分行行長王彪介紹，5:3:2的模式應用在了光大武漢分行所創(chuàng)新的一款名叫科保貸的產(chǎn)品上?？票ＹJ是針對武漢市科技型企業(yè)推出的一款專屬融資產(chǎn)品，項下貸款由保險、政府、銀行按5:3:2的比例進行風險共擔，企業(yè)在無須提供任何抵質(zhì)押物的情況下即可獲得貸款支持，并且可享受政府的保費補貼和利息補貼。
長盈通是第一批受惠的民營企業(yè)。在皮亞斌看來，科保貸確實是金融創(chuàng)新，貸款利率在6%左右，非常實惠。同時，企業(yè)也能在發(fā)展過程中與銀行建立良好的信用關系。
相關數(shù)據(jù)顯示，自去年5月正式推出該產(chǎn)品以來，光大武漢分行已累計為61戶民營和小微客戶提供了1.43億元的貸款支持。
探索“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式
單家授信是服務民營小微企業(yè)常見的方式之一，光大蘇州分行卻創(chuàng)新了另外一種方式，為特色行業(yè)中的小微企業(yè)提供批量化的融資服務。化纖行業(yè)就是批量化融資服務的典型應用場景。據(jù)統(tǒng)計，2018年紡織原材料主要品類總產(chǎn)能高達7934萬噸，總產(chǎn)值7980億元。
化纖匯總經(jīng)理錢敏介紹，當前入駐化纖匯平臺的會員約7000家，累計交易額超100億元。在這些會員中，多多少少都存在著融資困難。于是，光大蘇州分行以“特色行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式為突破口，為登錄“化纖匯”平臺采購化纖絲的小微型紡織企業(yè)提供融資便利。
光大蘇州分行長王罡介紹：“由平臺推薦客戶、通過對接‘化纖匯’平臺上的‘化纖白條’產(chǎn)品為借款人提供單戶授信金額不超過人民幣500萬元短期貸款，在線支付給平臺賣方，既解決了小微企業(yè)采購資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業(yè)主業(yè)經(jīng)營。”
光大蘇州分行的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，累計授信46戶、4500萬元。錢敏表示，基于化纖匯平臺對紡織行業(yè)背景的深入了解，在對企業(yè)進行分析時會依據(jù)行業(yè)專家經(jīng)驗，從設備、產(chǎn)能、原材料等多個維度刻畫企業(yè)畫像，還原企業(yè)的實際收益，切實評估企業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景。
錢敏稱：“目前貸款金額平均是100萬左右，年化利率在6%以內(nèi)。當前沒有一筆不良，如果企業(yè)出現(xiàn)不良，也會有相應的處理措施，比如代償?shù)取?rdquo;
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