小徐是生活在杭州的溫州人，他和朋友、同事們或多或少都買了P2P產(chǎn)品賺取高收益。
“這在杭州太普遍了，在我老家溫州更夸張，可以說家家戶戶都有放貸吃利息的經(jīng)歷，這已經(jīng)成了我們收入的重要部分了”。
但是，在即將過去的這一周，小徐頭頂炸了一聲雷，他購買了50萬元P2P理財產(chǎn)品的平臺——牛板金“爆雷”了！
7月以來，P2P平臺崩盤的新聞頻頻刷爆朋友圈。而在中國民間資本甚為活躍的浙江杭州，P2P平臺連續(xù)“爆雷”的消息更是引人關(guān)注。
這個周末，中國證券報記者深入杭州了解本次P2P“爆雷”風(fēng)波。
牛板金“爆雷”
7月3日夜里，佐助金服旗下的平臺牛板金發(fā)布公告，因有9852萬元的借款項目出現(xiàn)逾期，準(zhǔn)備清盤。
牛板金官網(wǎng)顯示，自上線以來，平臺累計交易額達(dá)到390億元，累計交易筆數(shù)為246.5萬筆，累計用戶規(guī)模82.5萬人。
7月5日，杭州市公安局江干分局對佐助金服涉嫌非法吸取公眾存款案立案偵查。公司創(chuàng)始人兼CEO王旭航被采取強(qiáng)制措施。
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公司創(chuàng)始人兼CEO王旭航被采取強(qiáng)制措施
視頻來源于網(wǎng)絡(luò)
7月8日上午，一位不愿具名的牛板金工作人員告訴中國證券報（ID：xhszzb）記者，王旭航曾透露，由于牛板金的前董事孫啟良、沈旭卿伙同陳鄂、胡文周，四人聯(lián)手虛構(gòu)標(biāo)的項目，通過平臺“牛錢袋”產(chǎn)品卷走了投資人總計31.5億資金，用于房地產(chǎn)開發(fā)，因此造成平臺資金鏈斷裂。
王旭航還曾表示，將通過法律途徑起訴借方單位，通過財產(chǎn)保全方法控制對方資產(chǎn)，他預(yù)估對方資產(chǎn)足夠抵償目前平臺的逾期款項。
“至于實際情況如何，我個人也無法做出判斷，真實情況只有公司核心成員才掌握，現(xiàn)在公司被查封，大家都散了。”這位工作人員告訴記者。
牛板金APP顯示，平臺上已經(jīng)沒有可以投資的項目，只有三個注明“已搶光”的項目，比如期限180天的項目，預(yù)期年化收益在10.5%；期限90天的項目，預(yù)期年化收益在9.5%。
記者多方了解，牛板金的投資者多的投了幾百萬，少的幾千塊，有人曾在“爆雷”的前一天幸運(yùn)地將錢贖回，但更多的投資者沒有這樣的好運(yùn)。
有投資者把老家的房子賣了以后投資牛板金300多萬元，本打算這個月在杭州搖號買房，沒想到出了事情。也有投資者得知平臺出事后連夜趕到公司位于錢江新城的總部，在現(xiàn)場痛哭不止。
頗有諷刺意味的是，王旭航曾在2017年8月舉行的浙江金融創(chuàng)新高峰論壇上榮獲“浙江金融創(chuàng)新人物”稱號。
多家平臺連環(huán)“爆雷”
牛板金清盤或許只是杭州P2P平臺“爆雷”的一個縮影。
7月6日，杭州孔明金融信息服務(wù)有限公司旗下百億級P2P平臺人人愛家金融官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，自2018年6月起開始出現(xiàn)借款企業(yè)大規(guī)模逾期，平臺代償出現(xiàn)重大困難，自2018年7月5日起開始清盤。平臺累計投資總額232億元，累計注冊用戶超過173.6萬人。
當(dāng)日，杭州市公安局下城分局對孔明金融涉嫌非法吸取公眾存款案立案偵查。
7月6日，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布微博：對杭州祺天優(yōu)貸非法吸取公眾存款罪立案偵查。平臺累計成交金額68億元。公司負(fù)責(zé)人已向警方投案自首。
7月6日，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布微博：對杭州優(yōu)楊投資非法吸取公眾存款罪立案偵查。平臺累計交易額34.6億元，用戶98萬人。
7月6日，杭州市公安局蕭山區(qū)分局發(fā)布微博：因涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，王文俊、王文瀾等42名犯罪嫌疑人被依法逮捕。
7月7日，杭州市公安局江干分局對杭州云端金融信息服務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。云端金融累積成交金額達(dá)45億元，號稱16%的收益率，累計用戶13.3萬人。
記者致電公安部門，均答復(fù)目前案件正在偵辦，不便接受采訪，以相關(guān)通告為準(zhǔn)。
警惕高收益陷阱
7月8日下午，一位浙江公安人士告訴記者，由于此次P2P平臺連續(xù)“爆雷”影響較大，公安等部門已召開協(xié)調(diào)會聯(lián)合處置。
該人士告訴記者，此次杭州出問題的P2P平臺中不少是遭到擠兌后崩盤的。6月份，國內(nèi)著名網(wǎng)貸平臺唐小僧“跑路”，不久，與唐小僧齊名的聯(lián)璧金融也因涉嫌非法吸收公眾存款被公安部門立案偵查。至此，國內(nèi)民間四大高返平臺——錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融“全軍覆沒”。“幾家全國性高返P2P平臺的在杭分支機(jī)構(gòu)首先發(fā)生兌付危機(jī)，進(jìn)而傳導(dǎo)到杭州本土P2P公司，問題在近段時間內(nèi)集中爆發(fā)，但是杭州大部分經(jīng)營穩(wěn)健的P2P公司并未被涉及”。
一家杭州知名P2P機(jī)構(gòu)的王姓風(fēng)控負(fù)責(zé)人告訴記者，P2P的金融模式?jīng)]有問題，問題出在風(fēng)控缺失和承諾高收益。
這位負(fù)責(zé)人介紹，唐小僧平臺通過高額返現(xiàn)吸引了大量投資者，很多產(chǎn)品年化收益都在10%以上，事發(fā)前甚至推送了一波高返利的廣告，收益率高達(dá)40-60%。“能實現(xiàn)這樣的高收益只有兩種可能，一個是龐氏騙局，拆東墻補(bǔ)西墻，再一個就是投資高收益項目，比如股市、期貨、房產(chǎn)，不管哪一種情況都是難以長期維持的，遲早出問題”。
“另外，多數(shù)高返利平臺合規(guī)度相對較低，信息披露水平較差，風(fēng)控缺失，產(chǎn)品線上化，部分平臺沒有明確資金投向，監(jiān)管難度很大。”
7月7日，中國人民銀行金融研究所所長孫國峰在第五屆金融科技外灘峰會上表示，近年來金融科技逐漸成為地方非傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)組織創(chuàng)新的重要載體，出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌和區(qū)域性金融資產(chǎn)交易中心等多種互聯(lián)網(wǎng)金融組織形式，對民間資金形成了巨大吸引，也造成了一些金融亂象，線上非法集資屢禁不止、股權(quán)眾籌跑路頻發(fā)、區(qū)域性金融資產(chǎn)交易中心亂批亂設(shè)。
金融科技發(fā)展帶來的地方金融風(fēng)險逐漸凸顯。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，從2015年到2017年，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已從3000多家，銳減到1800家左右，2018年底可能只會剩余不到1000家，行業(yè)洗牌在所難免。
據(jù)統(tǒng)計，2018年上半年，網(wǎng)貸行業(yè)“爆雷”136家，其中提現(xiàn)困難111家、“跑路”18家，經(jīng)偵介入7家。浙江有34家觸雷，其中旺融財富上線僅一個月就“跑路”。
7月8日下午，浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院研究員黃文禮在接受記者采訪時表示，浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省，民間資本活躍，小微企業(yè)數(shù)量眾多，一些優(yōu)質(zhì)的P2P平臺確實服務(wù)了一大批小微企業(yè)和個人，對傳統(tǒng)金融形成了有益補(bǔ)充。但也不可否認(rèn)，近幾年P(guān)2P行業(yè)發(fā)展快，一些平臺存在違規(guī)違法現(xiàn)象，行業(yè)經(jīng)營亟待規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。
“浙江小微企業(yè)融資難、融資貴問題一直存在，P2P行業(yè)為小微企業(yè)提供了很好的融資渠道，客觀上幫助了小微企業(yè)的發(fā)展。在這一點上，我們應(yīng)該給P2P行業(yè)一個公允的評價。”黃文禮表示，“一些好的P2P平臺依托人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，以及線上線下結(jié)合等方法去甄別信用風(fēng)險、選擇優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)去服務(wù)，從投資者的角度看，其實是為投資者提供了更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的投資機(jī)會”。
黃文禮指出，當(dāng)務(wù)之急是穿透P2P資金投資標(biāo)的的底層資產(chǎn)，實現(xiàn)對資金去向合理性、合規(guī)性的監(jiān)管，同時整頓某些P2P平臺虛假宣傳、承諾收益等問題，特別要著重整頓承諾高收益的問題。
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