智研精品報告

2019年中國金融業(yè)機構資產(chǎn)、負債及金融機構科技轉(zhuǎn)型問題分析[圖]

金融機構王密 2020-09-20 02:33 來源：智研咨詢

一、概況

金融機構是指從事金融業(yè)有關的金融中介機構，為金融體系的一部分。同時亦指有關放貸的機構，發(fā)放貸款給客戶在財務上進行周轉(zhuǎn)的公司，而且他們的利息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因為不需繁復的文件進行證明。

部分金融機構科技轉(zhuǎn)型

金融業(yè)機構	公司	科技布局
銀行業(yè)	工商銀行	2019年，成立工銀科技有限公司、金融科技研究院、金融科技子公司;2020年，首家5G智慧網(wǎng)點落地蘇州+新一代智慧銀行旗艦店落地北京金融街。
	建設銀行	2018年，成立建信金融科技有限公司，構建企業(yè)級網(wǎng)絡與信息安全管理體系、人工智能干臺、物聯(lián)網(wǎng)平臺、機器人流程自動化干臺。
	中國銀行	2019年，成立中銀金融科技有限公司，完成云平臺搭建，深化云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能三大新技術平臺建設。
	招商銀行	2016年底，推出"摩羯智投"; 2020年，開始打造開放性IT架構，建立基于云計算技術的大規(guī)模數(shù)字化基礎設施。
保險	平安保險	2008年，干安保險IT部門實現(xiàn)公司化運作，成立平安科技公司; 2019年，中國平安戰(zhàn)略入股萬得資訊。
	眾安保險	2016年11月，眾安保險宣布成立全資子公司眾安科技。
	中國人壽	2017年，中國人壽與百度集團簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，全方位、多途徑打造“智慧國壽";2019年起，運用物聯(lián)網(wǎng)技術加快推進網(wǎng)點實時互通和日常辦公智能化。
券商	中金公司	2019年，中金公司與騰訊合作成立金騰科技信息有限公司。
券商	財通證券	通資管財富號等均已在螞蟻財富平臺上線。

資料來源：智研咨詢整理

二、金融機構資產(chǎn)及負債分析

隨著金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新變革，出現(xiàn)了新型金融產(chǎn)物，金融機構可以在一定程度上延伸金融行業(yè)邏輯。金融監(jiān)管機制和演變過程屬于動態(tài)影響發(fā)展過程，可以實現(xiàn)相互制約，相互作用的平衡發(fā)展趨勢。

2018年中國金融業(yè)機構總資產(chǎn)293.52萬億元，同比增長9.3%；2019年中國金融業(yè)機構總資產(chǎn)為318.69萬億元，同比增長8.6%。

2014-2019年金融機構總資產(chǎn)及增速

資料來源：人民銀行、智研咨詢整理

智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國金融機構行業(yè)發(fā)展動態(tài)及投資前景研究報告》數(shù)據(jù)顯示：其中，銀行業(yè)機構總資產(chǎn)為290萬億元，同比增長8.1%；證券業(yè)機構總資產(chǎn)為8.12萬億元，同比增長16.6%；保險業(yè)機構總資產(chǎn)為20.56萬億元，同比增長12.2%。

2014-2019中國金融業(yè)機構細分

資料來源：人民銀行、智研咨詢整理

負債是指企業(yè)過去的交易或者事項形成的，預期會導致經(jīng)濟利益流出企業(yè)的現(xiàn)時義務。2019年金融業(yè)機構總負債為289.43萬億元，同比增長8.1%。

2018-2019年中國金融業(yè)機構總負債（萬億元）

資料來源：人民銀行、智研咨詢整理

其中，銀行業(yè)機構總負債為265.54萬億元，同比增長7.7%；證券業(yè)機構總負債為5.81萬億元，同比增長20.4%；保險業(yè)機構總負債為18.08萬億元，同比增長10.8%。

2018-2019年中國金融業(yè)機構負債

資料來源：人民銀行、智研咨詢整理

三、金融科技問題及對策分析

金融科技借助其信息數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡平臺優(yōu)勢，在推動全球普惠金融、提升金融效率的同時，其業(yè)務主要集聚在一些科技巨頭、跨行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的特點可能會影響金融穩(wěn)定。

金融科技問題

資料來源：智研咨詢整理

金融科技是未來金融與科技行業(yè)共同發(fā)展的趨勢，其在普惠金融方面將發(fā)揮重大作用。但金融科技混業(yè)經(jīng)營的特殊性，對我國的金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)，同時也對中國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提出挑戰(zhàn)。對此，監(jiān)管部門需要加強頂層設計、完善管理，為商業(yè)銀行、金融科技發(fā)展提供相對競爭中性的政策發(fā)展環(huán)境，防范金融科技快速發(fā)展可能帶來的重大金融風險，確保金融穩(wěn)定。

金融科技問題對策