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報告導(dǎo)讀：
住房貸款，簡稱“房貸”，指專門用于住房相關(guān)用途的貸款，是銀行及其他金融機構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押，包括購買新房、二手房、自建房等。住房貸款按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。商業(yè)貸款按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。近年來，隨著城市化進程的加速和居民收入水平的提高，房地產(chǎn)市場的繁榮以及居民購房需求的增加，中國住房貸款市場在過去幾年經(jīng)歷了顯著的增長。2023-2024年，隨著提前還貸與市場壓力下，個人住房貸款規(guī)模連續(xù)“縮水”。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2024年個人住房貸款余額37.68萬億元，同比下降1.3%；2025年上半年房地產(chǎn)貸款增速回升，個人住房貸款余額為37.74萬億元,同比下降0.1%。全國住房公積金年度報告數(shù)據(jù)顯示，2024年，全國住房公積金個人住房貸款230.56萬筆，較2023年減少55.53萬筆；發(fā)放金額13043.07億元，較2023年減少1669.99億元。
基于此，依托智研咨詢旗下住房貸款行業(yè)研究團隊深厚的市場洞察力，并結(jié)合多年調(diào)研數(shù)據(jù)與一線實戰(zhàn)需求，智研咨詢推出《2025-2031年中國房貸行業(yè)市場分析研究及前景戰(zhàn)略研判報告》。本報告立足住房貸款新視角，聚焦行業(yè)核心議題——變化趨勢（怎么變）、用戶需求（要什么）、投放選擇（投向哪）、運營方法（如何投）及實踐案例（看一看），期待攜手行業(yè)伙伴，共謀行業(yè)發(fā)展新格局、新機遇，推動住房貸款行業(yè)發(fā)展。
觀點搶先知：
行業(yè)定義及分類：住房貸款：簡稱"房貸"，指專門用于住房相關(guān)用途的貸款，是銀行及其他金融機構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押，包括購買新房、二手房、自建房等。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。
行業(yè)政策：中國政府出臺了一系列針對住房貸款市場的利好政策，旨在促進房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，并滿足居民合理的住房需求，行業(yè)政策圍繞降低購房成本、支持合理住房需求、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場等方面展開。2025年，我國房貸政策再度迎來重磅調(diào)整。
產(chǎn)業(yè)鏈核心節(jié)點：住房貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游主要涉及地產(chǎn)開發(fā)與土地市場，土地市場是房地產(chǎn)開發(fā)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)；行業(yè)中游為住房貸款，主要參與主體為商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)，它們直接負責貸款的發(fā)起、審批、發(fā)放、管理等全流程；行業(yè)下游為購房者（個人購房、企業(yè)購房者）及房屋租賃市場。
個人住房貸款余額：近年來，隨著城市化進程的加速和居民收入水平的提高，房地產(chǎn)市場的繁榮以及居民購房需求的增加，中國住房貸款市場在過去幾年經(jīng)歷了顯著的增長。2023-2024年，隨著提前還貸與市場壓力下，個人住房貸款規(guī)模連續(xù)“縮水”。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2024年個人住房貸款余額37.68萬億元，同比下降1.3%；2025年上半年房地產(chǎn)貸款增速回升，個人住房貸款余額為37.74萬億元,同比下降0.1%。
住房公積金個人住房貸款余額：2024年全國住房公積金個人住房貸款230.56萬筆，較2023年減少55.53萬筆；發(fā)放金額13043.07億元，較2023年減少1669.99億元。
競爭情況：住房貸款市場主要由銀行和非銀行金融機構(gòu)構(gòu)成，其中大型國有銀行占據(jù)主導(dǎo)地位。中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行四大行借其資本充足、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣泛、客戶基礎(chǔ)穩(wěn)固等優(yōu)勢，在市場中占據(jù)較大份額。2024年國有六大行的個人住房貸款合計減少6210.57億元，較2023年5568.57億元的降幅進一步擴大。
市場趨勢：在國家政策引導(dǎo)和支持下，我國住房貸款行業(yè)仍處于健康發(fā)展的軌道上，市場呈現(xiàn)出規(guī)模增長、競爭格局多元化的特征，并且正朝著更加規(guī)范、高效的方向邁進。
報告相關(guān)內(nèi)容節(jié)選：
【特別說明】
1）內(nèi)容概況部分為我司關(guān)于該研究報告核心要素的提煉與展現(xiàn)，內(nèi)容概況中存在數(shù)據(jù)更新不及時情況，最終出具的報告數(shù)據(jù)以年度為單位監(jiān)測更新。
2）報告最終交付版本與內(nèi)容概況在展示形式上存在一定差異，但最終交付版完整、全面的涵蓋了內(nèi)容概況的相關(guān)要素。報告將以PDF格式提供。
第一章房貸的相關(guān)概述
第一節(jié) 房地產(chǎn)市場的基本概念
一、房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)概念
二、房地產(chǎn)市場的相關(guān)概念
三、房地產(chǎn)行業(yè)對經(jīng)濟和生活的影響
四、房地產(chǎn)行業(yè)管理的思考
第二節(jié) 房地產(chǎn)貸款的基本介紹
一、房地產(chǎn)貸款的定義
二、房地產(chǎn)貸款的主要種類
三、房地產(chǎn)信貸申請條件
四、房地產(chǎn)貸款的三種擔保方式
第三節(jié) 房地產(chǎn)信貸資金相關(guān)簡述
一、房地產(chǎn)信貸資金的概念
二、房地產(chǎn)信貸資金的構(gòu)成
三、房地產(chǎn)信貸資金的來源
四、房地產(chǎn)信貸資金的循環(huán)運行
第二章房貸市場發(fā)展的經(jīng)濟社會環(huán)境分析
第一節(jié) 經(jīng)濟環(huán)境
一、2024年中國主要經(jīng)濟指標統(tǒng)計
二、2024年經(jīng)濟運行預(yù)測
第二節(jié) 社會環(huán)境
一、2024年中國社會民生環(huán)境現(xiàn)狀
二、我國居民消費結(jié)構(gòu)漸趨多元化
三、節(jié)能時代房地產(chǎn)發(fā)展形勢分析
四、房地產(chǎn)行業(yè)誠信受質(zhì)疑
第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)環(huán)境
一、2024年中國土地交易市場景氣
二、2024年全國土地市場價格分析
三、2024年建材工業(yè)經(jīng)濟運行態(tài)勢
四、2024年建筑行業(yè)發(fā)展趨勢
五、中國房地產(chǎn)中介行業(yè)發(fā)展概況
第四節(jié) 金融環(huán)境
一、國際金融市場發(fā)展形勢透析
二、2024年中國金融市場運行綜述
三、2024年中國金融行業(yè)市場運行分析
四、中國資本市場運行概覽
第三章房地產(chǎn)行業(yè)運行分析
第一節(jié) 中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展概述
一、中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的進程
二、中國房地產(chǎn)與經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性
三、中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展特點
四、中國房地產(chǎn)開發(fā)模式的蛻變歷程
五、2024年房貸新政下的樓市變局
第二節(jié) 2020-2024年中國房地產(chǎn)景氣指數(shù)分析
一、2023年中國房地產(chǎn)景氣指數(shù)分析
二、2024年中國房地產(chǎn)景氣指數(shù)分析
第三節(jié) 2020-2024年中國房地產(chǎn)行業(yè)運行綜述
一、2023年我國房地產(chǎn)市場運行狀況回顧
二、2024年中國房地產(chǎn)市場運行數(shù)據(jù)分析
三、2024年中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展特征透析
四、2024年我國三大重點區(qū)域房地產(chǎn)市場比較分析
五、2024年我國房地產(chǎn)市場運行指標分析
第四節(jié) 中國房地產(chǎn)行業(yè)面臨的主要問題
一、中國房地產(chǎn)行業(yè)存在的三大弊端
三、中國房地產(chǎn)市場存在諸多矛盾
三、新形式下房地產(chǎn)行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)
第五節(jié) 中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的策略
一、促進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的措施
二、當前房地產(chǎn)行業(yè)的應(yīng)對策略
三、經(jīng)濟低迷狀態(tài)下房地產(chǎn)行業(yè)的政策應(yīng)對
第四章房貸市場分析
第一節(jié) 房地產(chǎn)開發(fā)融資渠道與模式解析
一、中國房地產(chǎn)行業(yè)基本融資模式綜述
二、我國房地產(chǎn)融資市場的主要特征解析
三、REITs必將成為新形勢下房地產(chǎn)融資熱點
四、中國房地產(chǎn)行業(yè)融資面臨的難點及對策
五、淺析房地產(chǎn)融資市場的發(fā)展趨勢
第二節(jié) 中國房地產(chǎn)貸款市場概況
一、新時期房地產(chǎn)信貸市場發(fā)展概述
二、2023年中國房貸市場發(fā)展回顧
三、我國房貸轉(zhuǎn)按揭市場發(fā)展透析
四、房貸緊縮對樓市的影響
第三節(jié) 2020-2024年中國房貸行業(yè)市場運行現(xiàn)狀
一、2024年中國房貸市場總體運行狀況
二、2024年個人房貸行業(yè)市場運行分析
三、2024年房地產(chǎn)開發(fā)貸款情況簡述
四、2024年房貸行業(yè)市場運行分析
五、2024年二手房貸市場形勢分析
第四節(jié) 商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸加速擴張現(xiàn)象解讀
一、我國商業(yè)銀行房貸快速擴張現(xiàn)狀淺析
二、我國商業(yè)銀行房貸快速擴張典型范例
三、透析商業(yè)銀行房貸快速擴張的潛在風(fēng)險
四、商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)市場擴張的相關(guān)建議
第五節(jié) 住房信貸與住宅市場的相關(guān)性評析
一、住房消費信貸與住宅市場的關(guān)系淺析
二、中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較
三、當前住房消費信貸市場面臨的主要問題
四、房貸新政對住宅市場調(diào)整周期的影響判斷
五、我國住房消費信貸及住房市場發(fā)展的對策措施
第六節(jié) 房貸市場存在的問題與對策
一、我國房地產(chǎn)信貸市場存在的漏洞
二、房貸新政實施中面臨的障礙
三、加強房地產(chǎn)金融監(jiān)管的對策措施
四、商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)發(fā)展重點及建議
五、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展建議
六、完善中國房地產(chǎn)金融體系的對策建議
第五章2020-2024年房貸行業(yè)各區(qū)域市場概況
第一節(jié) 華北地區(qū)房貸行業(yè)分析
一、華北地區(qū)區(qū)域要素及經(jīng)濟運行態(tài)勢分析
二、華北地區(qū)市場運行狀況分析
第二節(jié) 東北地區(qū)房貸行業(yè)分析
一、東北地區(qū)區(qū)域要素及經(jīng)濟運行態(tài)勢分析
二、東北地區(qū)市場運行狀況分析
第三節(jié) 華東地區(qū)房貸行業(yè)分析
一、華東地區(qū)區(qū)域要素及經(jīng)濟運行態(tài)勢分析
二、華東地區(qū)市場運行狀況分析
第四節(jié) 華中地區(qū)房貸行業(yè)分析
一、華中地區(qū)區(qū)域要素及經(jīng)濟運行態(tài)勢分析
二、華中地區(qū)市場運行狀況分析
第五節(jié) 華南地區(qū)房貸行業(yè)分析
一、華南地區(qū)區(qū)域要素及經(jīng)濟運行態(tài)勢分析
二、華南地區(qū)市場運行狀況分析
第六節(jié) 西部地區(qū)房貸行業(yè)分析
一、西部地區(qū)區(qū)域要素及經(jīng)濟運行態(tài)勢分析
二、西部地區(qū)市場運行狀況分析
第六章2020-2024年中國房貸市場競爭態(tài)勢分析
第一節(jié) 2020-2024年中國房地產(chǎn)行業(yè)的競爭格局
一、中國房地產(chǎn)競爭格局及發(fā)展模式
二、房地產(chǎn)企業(yè)的五大核心競爭要素
三、房地產(chǎn)市場中的低成本競爭戰(zhàn)略解析
四、房地產(chǎn)行業(yè)未來競爭趨向
第二節(jié) 2020-2024年中國房貸市場中外銀行競爭現(xiàn)狀分析
一、外資銀行在中國房貸市場的競爭力解析
二、外資銀行積極搶占我國房貸市場份額
三、房貸市場銀行業(yè)競爭格局分析
第三節(jié) 2020-2024年中資銀行房貸市場競爭策略探討
一、發(fā)揮優(yōu)勢加大自有資源的投入
二、圍繞客戶需求提高服務(wù)效率和服務(wù)水平
三、全力推進產(chǎn)品創(chuàng)新
四、加速向理財型服務(wù)視點轉(zhuǎn)化
第七章房地產(chǎn)信貸重點銀行分析
第一節(jié) 中國銀行
一、企業(yè)簡介
二、銀行經(jīng)營狀況分析
三、銀行放貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析
第二節(jié) 中國農(nóng)業(yè)銀行
一、企業(yè)簡介
二、銀行經(jīng)營狀況分析
三、銀行放貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析
第三節(jié) 中國工商銀行
一、企業(yè)簡介
二、銀行經(jīng)營狀況分析
三、銀行放貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析
第四節(jié) 中國建設(shè)銀行
一、企業(yè)簡介
二、銀行經(jīng)營狀況分析
三、銀行放貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析
第五節(jié) 招商銀行
一、企業(yè)簡介
二、銀行經(jīng)營狀況分析
三、銀行放貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析
第六節(jié) 中信銀行
一、企業(yè)簡介
二、中信銀行經(jīng)營狀況分析
三、中信銀行放貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析
第八章房貸市場發(fā)展的政策環(huán)境分析
第一節(jié) 2023年房地產(chǎn)行業(yè)宏觀政策回顧
一、土地政策方面
二、金融政策方面
三、稅收政策方面
四、保障性住房體系的建設(shè)
第二節(jié) 2024年房地產(chǎn)行業(yè)主要政策分析
一、土地政策方面
二、金融政策方面
三、稅收政策方面
四、保障性住房體系的建設(shè)
第三節(jié) 2024年房地產(chǎn)調(diào)控及信貸新政解讀
第四節(jié) 房地產(chǎn)及房貸業(yè)相關(guān)法律法規(guī)介紹
一、中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法
二、城市房地產(chǎn)抵押管理辦法
三、住房公積金管理條例
四、中國人民銀行個人住房擔保貸款管理條例
五、經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法
第九章2025-2031年房貸市場發(fā)展前景預(yù)測
第一節(jié) 房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景展望
一、2024年房地產(chǎn)行業(yè)謀轉(zhuǎn)型
二、我國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展方向透析
第二節(jié) 2025-2031年中國房貸市場發(fā)展趨勢分析
一、2024年房地產(chǎn)信貸市場發(fā)展前景透析
二、中國房貸證券化市場未來發(fā)展空間廣闊
三、我國個人房貸市場前景分析
第十章2025-2031年房貸市場風(fēng)險及對策
第一節(jié) 房地產(chǎn)開發(fā)貸款存在的主要風(fēng)險與管理
一、政策風(fēng)險
二、市場風(fēng)險
三、客戶風(fēng)險
四、項目風(fēng)險
五、法律風(fēng)險
六、風(fēng)險管理
第二節(jié) 銀行業(yè)房貸市場存在的風(fēng)險與對策
一、淺析房地產(chǎn)市場周期與銀行信貸風(fēng)險的相關(guān)性
二、房地產(chǎn)市場不斷升溫，我國商業(yè)銀行面臨巨大潛在風(fēng)險
三、2024年商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸面臨的風(fēng)險
四、銀行業(yè)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因透析
五、國內(nèi)銀行業(yè)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的應(yīng)對之策
第三節(jié) “雙軌制”下房地產(chǎn)信貸風(fēng)險評析
一、房地產(chǎn)市場的“雙軌制”運行特征
二、“雙軌制”運行與房地產(chǎn)市場的相關(guān)性
三、房地產(chǎn)信貸投機回報情況
四、“雙軌制”下房地產(chǎn)信貸潛在的風(fēng)險及策略
圖表目錄
圖表：2020-2024年國內(nèi)生產(chǎn)總值季度累計同比增長率
圖表：2020-2024年工業(yè)增加值月度同比增長率
圖表：2020-2024年固定資產(chǎn)投資完成額月度累計同比增長率
圖表：2020-2024年出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率
圖表：2020-2024年工業(yè)品出廠價格指數(shù)（上年同月=100）
圖表：2020-2024年貨幣供應(yīng)量月度同比增長率
圖表：2020-2024年工業(yè)增加值月度同比增長率（%）
圖表：2024年住宅用地成交價格走勢
圖表：近年來銀行間債券市場主要債券品種發(fā)行量變化情況
圖表：近年來銀行間市場成交量變化情況
圖表：2024年貨幣市場利率走勢圖
圖表：2024年銀行間市場國債收益率曲線變化情況
圖表：銀行間債券市場參與者增長情況
圖表：2024年上證指數(shù)走勢圖
圖表：2020-2024年國房景氣指數(shù)
圖表：2024年國房景氣指數(shù)
更多圖表見正文.......
◆ 本報告分析師具有專業(yè)研究能力，報告中相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)及市場預(yù)測主要為公司研究員采用桌面研究、業(yè)界訪談、市場調(diào)查及其他研究方法，部分文字和數(shù)據(jù)采集于公開信息，并且結(jié)合智研咨詢監(jiān)測產(chǎn)品數(shù)據(jù)，通過智研統(tǒng)計預(yù)測模型估算獲得；企業(yè)數(shù)據(jù)主要為官方渠道以及訪談獲得，智研咨詢對該等信息的準確性、完整性和可靠性做最大努力的追求，受研究方法和數(shù)據(jù)獲取資源的限制，本報告只提供給用戶作為市場參考資料，本公司對該報告的數(shù)據(jù)和觀點不承擔法律責任。
◆ 本報告所涉及的觀點或信息僅供參考，不構(gòu)成任何證券或基金投資建議。本報告僅在相關(guān)法律許可的情況下發(fā)放，并僅為提供信息而發(fā)放，概不構(gòu)成任何廣告或證券研究報告。本報告數(shù)據(jù)均來自合法合規(guī)渠道，觀點產(chǎn)出及數(shù)據(jù)分析基于分析師對行業(yè)的客觀理解，本報告不受任何第三方授意或影響。
◆ 本報告所載的資料、意見及推測僅反映智研咨詢于發(fā)布本報告當日的判斷，過往報告中的描述不應(yīng)作為日后的表現(xiàn)依據(jù)。在不同時期，智研咨詢可發(fā)表與本報告所載資料、意見及推測不一致的報告或文章。智研咨詢均不保證本報告所含信息保持在最新狀態(tài)。同時，智研咨詢對本報告所含信息可在不發(fā)出通知的情形下做出修改，讀者應(yīng)當自行關(guān)注相應(yīng)的更新或修改。任何機構(gòu)或個人應(yīng)對其利用本報告的數(shù)據(jù)、分析、研究、部分或者全部內(nèi)容所進行的一切活動負責并承擔該等活動所導(dǎo)致的任何損失或傷害。
01
智研咨詢成立于2008年，具有17年產(chǎn)業(yè)咨詢經(jīng)驗
02
智研咨詢總部位于北京，具有得天獨厚的專家資源和區(qū)位優(yōu)勢
03
智研咨詢目前累計服務(wù)客戶上萬家，客戶覆蓋全球，得到客戶一致好評
04
智研咨詢不僅僅提供精品行研報告，還提供產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、IPO咨詢、行業(yè)調(diào)研等全案產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)
05
智研咨詢精益求精地完善研究方法，用專業(yè)和科學(xué)的研究模型和調(diào)研方法，不斷追求數(shù)據(jù)和觀點的客觀準確
06
智研咨詢不定期提供各觀點文章、行業(yè)簡報、監(jiān)測報告等免費資源，踐行用信息驅(qū)動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的公司使命
07
智研咨詢建立了自有的數(shù)據(jù)庫資源和知識庫
08
智研咨詢觀點和數(shù)據(jù)被媒體、機構(gòu)、券商廣泛引用和轉(zhuǎn)載，具有廣泛的品牌知名度
品質(zhì)保證
智研咨詢是行業(yè)研究咨詢服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)品牌，公司擁有強大的智囊顧問團，與國內(nèi)數(shù)百家咨詢機構(gòu)，行業(yè)協(xié)會建立長期合作關(guān)系，專業(yè)的團隊和資源，保證了我們報告的專業(yè)性。
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