2020年中國銀行業(yè)自助設(shè)備交易數(shù)量達(dá)212.54億筆，交易金額為43.42萬億元[圖]

    一、概述

    自助銀行是指不需要銀行職員幫助、顧客通過電子計算機設(shè)備實現(xiàn)自我服務(wù)的銀行。一般分為三種：(1)“大堂式”，電子計算機設(shè)在各辦事處的大堂內(nèi)，客戶進(jìn)入銀行營業(yè)大廳內(nèi)自行操作；(2)“入墻式”，把電子計算機裝在公共場所或交通樞紐處的街墻內(nèi)；(3)“駕駛者式”，客戶在室外，或駕車駛近銀行電腦設(shè)施前邊，從汽車窗口伸出手即可操作。

    當(dāng)前自助銀行主要有兩種形式，一種是混合式自助銀行，一種是隔離式自助銀行。所謂的混合式自助銀行，指的是在現(xiàn)有的銀行分支機構(gòu)的營業(yè)大廳內(nèi)劃分出一個區(qū)域，放置各種自助式電子設(shè)備，提供24小時的自助銀行服務(wù)。該區(qū)域在日常營業(yè)時間內(nèi)與營業(yè)大廳相連通，能夠分擔(dān)網(wǎng)點的部分銀行業(yè)務(wù)，緩解柜臺壓力。在柜臺營業(yè)時間外，營業(yè)大廳關(guān)門，該區(qū)域被人為地與營業(yè)大廳隔離，又變成了獨立的自助銀行。隔離式自動銀行又稱全自動自助銀行，這種形式的自助銀行與銀行分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點完全獨立。一般是設(shè)立在在商業(yè)中心、人口密集區(qū)或高級住宅區(qū)內(nèi)，也是全天候開放。

自助銀行的主要形式

資料來源：智研咨詢整理

    走進(jìn)任何一家自助銀行，你都會發(fā)現(xiàn)里面至少有3臺機器，一般來講是自動提款機、自動存款機、多媒體查詢機、存折補登機、外幣兌換機中等等。自助銀行的功能主要有自動提款、自動存款、存折補登、多媒體查詢、外幣兌換、外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬、繳納公用事業(yè)費等。

自助銀行的功能

資料來源：智研咨詢整理

    二、發(fā)展現(xiàn)狀

    自助設(shè)備作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)和交流渠道，已成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成。從某種意義上講，一臺ATM就是商業(yè)銀行，一個濃縮了的網(wǎng)點?？梢猿袚?dān)基本的銀行業(yè)務(wù)，是銀行服務(wù)的最重要的渠道之一。日前，國內(nèi)一些大型商業(yè)銀行ATM的業(yè)務(wù)量占比已經(jīng)突破30%，而國外疑為成功的商業(yè)銀行已經(jīng)將高達(dá)75%的交易轉(zhuǎn)移至自助服務(wù)渠道，用以降低服務(wù)成本，延長服務(wù)時向，提高服務(wù)效事，提升服務(wù)質(zhì)量。2020年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量為22.67萬個，較2019年減少了0.13萬個，同比減少0.57%。

2019-2020年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量統(tǒng)計

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國銀行自助設(shè)備行業(yè)市場專項調(diào)研及競爭格局預(yù)測報告》數(shù)據(jù)顯示：2020年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)改造營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量為1.28萬個，較2019年減少了0.28萬個，同比減少17.90%。

2019-2020年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)改造營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量統(tǒng)計

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點5580個，較2019年減少了1648個；小微網(wǎng)點2206個，較2019年減少了1066個。

2019-2020年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點及小微網(wǎng)點數(shù)量統(tǒng)計

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業(yè)新建自助銀行布放自助設(shè)備數(shù)量為97.37萬臺，較2019年減少了11.98萬臺，同比減少10.96%。

2019-2020年中國銀行業(yè)新建自助銀行布放自助設(shè)備數(shù)量統(tǒng)計

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    商業(yè)銀行已經(jīng)非常重視自助服務(wù)區(qū)和自助銀行的建設(shè)，在這類規(guī)定的區(qū)間，往往布設(shè)有多臺自助設(shè)備。2020年中國銀行業(yè)當(dāng)年投放創(chuàng)新自主設(shè)備數(shù)量大幅增加，2020年中國銀行業(yè)當(dāng)年投放創(chuàng)新自主設(shè)備數(shù)量達(dá)1.52萬臺，較2019年增加了1.04萬臺，同比增長216.34%。

2019-2020年中國銀行業(yè)當(dāng)年投放創(chuàng)新自主設(shè)備數(shù)量統(tǒng)計

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業(yè)自助設(shè)備交易數(shù)量達(dá)212.54億筆，較2019年減少了141.31億筆，同比減少39.94%。

2019-2020年中國銀行業(yè)自助設(shè)備交易數(shù)量統(tǒng)計

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業(yè)自助設(shè)備交易金額為43.42萬億元，較2019年減少了18.43萬億元，同比減少29.80%。

2019-2020年中國銀行業(yè)自助設(shè)備交易金額統(tǒng)計

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    三、未來發(fā)展趨勢

    未來種類多元化、功能多樣化、機型專業(yè)化、操作智能化、流程可視化、服務(wù)集約化將是未來中國自助銀行重要的發(fā)展趨勢。

中國自助銀行未來發(fā)展趨勢

資料來源：智研咨詢整理